Integrasi Prinsip Syariah dalam Pengembangan Fintech: Tantangan dan Peluang
DOI:
https://doi.org/10.30603/ab.v21i1.6428Kata Kunci:
Fintech Syariah, Prinsip Syariah, Inklusi Keuangan, Tantangan dan PeluangAbstrak
Penelitian ini bertujuan untuk mengkaji secara konseptual proses integrasi prinsip-prinsip syariah dalam pengembangan financial technology (fintech) syariah, sekaligus mengidentifikasi tantangan dan peluang yang menyertainya di Indonesia. Menggunakan pendekatan kualitatif melalui studi pustaka, penelitian ini menelaah literatur akademik, dokumen kebijakan, serta fatwa-fatwa terkait yang diperoleh dari berbagai sumber kredibel seperti jurnal ilmiah, situs resmi OJK, DSN-MUI, dan KNEKS. Analisis dilakukan secara tematik dan isi terhadap isu-isu utama seperti penerapan akad syariah (murabahah, mudharabah, musyarakah), pengawasan Dewan Pengawas Syariah, serta penerapan teknologi seperti smart contracts dan blockchain dalam menjaga kepatuhan syariah. Hasil penelitian menunjukkan bahwa integrasi prinsip syariah dalam sistem dan produk fintech menghadapi sejumlah tantangan, antara lain rendahnya literasi keuangan syariah, keterbatasan regulasi, minimnya SDM ahli fiqh muamalah digital, dan belum optimalnya dukungan teknologi syariah. Namun demikian, potensi pertumbuhan industri ini sangat besar, didukung oleh mayoritas penduduk Muslim, kebutuhan akan layanan keuangan halal, serta inisiatif regulatif dan perkembangan teknologi digital. Penelitian ini diharapkan dapat memberikan kontribusi teoritis dan praktis bagi regulator, pelaku industri, serta masyarakat Muslim dalam mendukung pertumbuhan fintech syariah yang inklusif, berkelanjutan, dan sesuai dengan maqashid al-shariah.
Referensi
Amelia, R. N., Rifqi, M. A., Huda, M. A. I., & Latifah, E. (2024). Fintech Syariah Di Masa Depan : Peluang Dan Tantangan. Trending: Jurnal Manajemen dan Ekonomi, 2(3), 273–283. https://doi.org/10.30640/trending.v2i3.2742
Anisa, F., Hasanudin, M., & Hakim, A. A. (2024). Perwujudan maqashid syariah dalam ekonomi Islam, lembaga keuangan syariah, dan Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah. Eksisbank (Ekonomi Syariah Dan Bisnis Perbankan), 8(1), 122–132. https://doi.org/https://doi.org/10.37726/ee.v8i1.1072
Candrawati, I., & Hambali, H. M. R. (2024). Implementasi Maqashid Syariah dalam Fintech Syariah. Al-Istimrar: Jurnal Ekonomi Syariah, 3(2), 87–92.
Fadli, M. R. (2021). Memahami desain metode penelitian kualitatif. HUMANIKA, 21(1). https://doi.org/10.21831/hum.v21i1.38075
Firdausiah, S. Z. (2020). Kajian Teoritik Terhadap Urgensi Asas Dalam Akad (Kontrak) Syariah. Al - Muamalat: Jurnal Hukum dan Ekonomi Syariah, 5(1), 47–66. https://doi.org/10.32505/muamalat.v5i1.1519
Firmansyah, H., Rusydi, M., Irwan, & Mulyatno. (2024). Financial Technology (Fintech) Berdasarkan Prinsip Syariah dan Model Penggunaan Akad Dalam Fintech Syariah : Kajian Terhadap Fatwa DSN MUI. Tabayyanu: Journal Of Islamic Law, 1(01), 58–74. Diambil dari https://jurnal.tabayanu.com/index.php/tabayyanu/index|58
Fitri, W. (2023). Kajian Penerapan Smart Contract Syariah dalam Blockchain: Peluang dan Tantangan. Jatiswara, 38(2), 223–232. Diambil dari https://dsnmui.
Gani, A. A. (2023). Perkembangan Fintech Syariah Dan Regulasi Hukum: Sebuah Kajian Literatur. Jurnal Ilmu Akuntansi dan Bisnis Syariah, V(1), 157–165. Diambil dari https://journal.uinsgd.ac.id/index.php/aksy/index
Gazali, H. A., Fahmi, A. S., & Auliya, S. (2025). Penerapan Prinsip Keuangan Berbasis Al-Qur’an dalam Optimalisasi Fintech Syariah di Indonesia. JES (Jurnal Ekonomi Syariah), 10(1), 14–27. https://doi.org/10.30736/jes.v10i1.1073
Handayani, B., Mardiansyah, H., Tri Budi Utomo, D., Anggraeni Dewi, M., & Penelitian, A. (2024). Konsep Akad Syariah pada Fintech Islam: Kajian Hukum dan Implementasinya The Concept of Sharia Contracts in Islamic Fintech: Legal Study and Implementation. Jurnal Kolaboratif Sains, 7(12), 4774–4779. https://doi.org/10.56338/jks.v7i12.6696
Hasyim, M., ’Afifah, Z., Sakinah, N., & Safira, V. (2024). Peluang dan Tantangan pada Perkembangan Fintech Syariah di Indonesia. JERUMI: Journal of Education Religion Humanities and Multidiciplinary, 2(2), 1066–1071.
Hiyanti, H., Nugroho, L., Sukmadilaga, C., & Fitrijanti, T. (2019). Peluang dan Tantangan Fintech (Financial Technology) Syariah di Indonesia. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 5(3). https://doi.org/10.29040/jiei.v5i3.578
Humaida, A., Fasicha, I. D., Alghifari, M. R., & Lestari, P. S. (2024). Potensi Industri Halal di Indonesia sebagai Negara Berpenduduk Muslim Terbesar. AGHNIYA: Jurnal Ekonomi Islam, 6(1), 11–24.
INDRIANA, I., Satila, H. T., Alwi, B. D., & Fikri, M. (2022). Fintech Equity Crowdfunding Syariah Sebagai Solusi Akses Permodalan UMKM. BISNIS : Jurnal Bisnis dan Manajemen Islam, 10(1), 1. https://doi.org/10.21043/bisnis.v10i1.13142
Jamal, S. (2024). Peran Teknologi Blockchain dalam Keuangan Syariah: Analisis Tantangan dan Solusinya. Jurnal Ekonomi Syariah, 4(1), 93–107. Diambil dari https://jurnal.uic.ac.id/index.php/Al-Musyarakah
Jannah, F., & Sya’diyah, H. (2024). Analisis Fintech Syariah di Era Digital: Tantangan Hukum dan Etika di Indonesia. Neraca: Jurnal Ekonomi, Manajemen dan Akuntansi, 3(2), 1202–1214. Diambil dari http://jurnal.kolibi.org/index.php/neraca
Jelita, I. N. (2024, Agustus 8). Naik Setiap Tahun, Aset Keuangan Syariah Global Bisa Tembus USD5,94 Triliun di 2025-2026. Diambil 24 Mei 2025, dari Metrotv Knowledge to Elevate website: https://www.metrotvnews.com/read/Ky6CPYJX-naik-setiap-tahun-aset-keuangan-syariah-global-bisa-tembus-usd5-94-triliun-di-2025-2026
Kadir, M. R. (2021). Shariah Compliance Pada Investasi Sukuk Dalam Securities Crowdfunding Di Indonesia. Jurnal Ilmu Perbankan dan Keuangan Syariah, 3(1), 16–29.
Kementerian Keuangan Republik Indonesia. (2023, Agustus 29). Potensi Ekonomi Halal Indonesia Sangat Besar, Menkeu: Bisa Tingkatkan PDB USD5,1 Miliar per Tahun.
Kementerian Koordinator Bidang Perekonomian Republik Indonesia. (2022, Desember 9). Not only has a large domestic market, but Indonesia also has the opportunity to become the world’s leading halal producer. Diambil 27 Mei 2025, dari Kementerian Koordinator Bidang Perekonomian Republik Indonesia website: https://www.ekon.go.id/publikasi/detail/4969/not-only-has-a-large-domestic-market-but-indonesia-also-has-the-opportunity-to-become-the-worlds-leading-halal-producer
Komite Nasional Ekonomi dan Keuangan Syariah. (2020). Direktori Pembiayaan Syariah untuk UMKM (1.0). Jakarta: Komite Nasional Ekonomi dan Keuangan Syariah (KNEKS). Diambil dari https://www.kneks.go.id/storage/upload/1610162235-Direktori%20Pembiayaan%20Syariah%20untuk%20UMKM_V1_2020.pdf
Komite Nasional Ekonomi dan Keuangan Syariah. (2023). Master Plan Industri Halal Indonesia 2023-2029. Komite Nasional Ekonomi dan Keuangan Syariah. Diambil dari https://kneks.go.id/storage/upload/1719104658-Master%20Plan%20Industri%20Halal%20Indonesia%202023-2029.pdf
Komite Nasional Keuangan Syariah. (2019, Oktober). INSIGHT: Optimalisasi inklusi keuangan dengan teknologi financial syariah. Komite Nasional Keuangan Syariah. www.poskotanews.com
Madjid, S. S. (2018). Prinsip-prinsip (Asas-asas) Muamalah. Jurnal Hukum Ekonomi Syariah, 2(1).
Marsina, D. S., Karimah, U., & Hendra, J. (2025). Digitalisasi dan Kepuasan Nasabah: Bagaimana Bank Syariah Beradaptasi di Era Society 5.0? JAMPARING: Jurnal Akuntansi Manajemen Pariwisata dan Pembelajaran Konseling, 3(1), 136–146.
Muhajir, A., Lutfi, M., Wahid Haddade, A., & Syatar, A. (2025). Transformasi Teknologi Blokchain Dalam Sistem Keuangan Syariah Pada Bank Syariah Indonesia KC Makassar Sulawesi Selatan (Perspektif Fikih Muamalat). Madani: Jurnal Ilmiah Multidisiplin, 3(1), 1396–1410. https://doi.org/10.5281/zenodo.14771226
Mulyana, I., Hamid, A., & Syaripudin, E. I. (2024). Tantangan Dan Peluang Penggunaan Fintech Dalam Perbankan Syariah. Jurnal Hukum Ekonomi Syariah (JHESY), 2(2), 60–69. https://doi.org/10.37968/jhesy.v2i2.639
Muttaqin, M. Z. (2024). Implementasi E-Money Dalam Perspektif Hukum Ekonomi Syariah: Analisis Prinsip Dan Kepatuhan Syariah. INNOVATIVE: Journal Of Social Science Research, 4(5), 6371–6380.
Ningsih, P. K. (2021). Fiqh Muamalah (1 ed.). Depok: PT RajaGrafindo Persada.
Otoritas Jasa Keuangan, & Badan Pusat Statistik. (2025, Mei 2). Siaran Pers Bersama: Indeks literasi dan inklusi keuangan masyarakat meningkat, OJK dan BPS umumkan hasil Survei Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan (SNLIK) Tahun 2025. Diambil 27 Mei 2025, dari Otoritas Jasa Keuangan website: https://ojk.go.id/id/berita-dan-kegiatan/siaran-pers/Pages/OJK-dan-BPS-Umumkan-Hasil-Survei-Nasional-Literasi-Dan-Inklusi-Keuangan-SNLIK-Tahun-2025.aspx
Qur’anisa, Z., Herawati, M., Lisvi, L., Putri, M. H., & Feriyanto, O. (2024). Peran Fintech Dalam Meningkatkan Akses Keuangan Di Era Digital. GEMILANG: Jurnal Manajemen dan Akuntansi, 4(3), 99–114. https://doi.org/10.56910/gemilang.v4i3.1573
Rofiullah, A. H. (2024). Analisis Implementasi Prinsip Syariah dalam Transaksi Ekomoni Modern. Lex Economica Journal, 2(2), 127.
Saleh, M., Utari, A., & Wahab, A. (2020). Analisis Penggunaan Fintech Syariah Perspektif Mashlahah Mursalah (Studi Pada Dana Syariah.Id). Al-Buhuts, 16(1), 57–73.
Sari, Z. P., & Huda, N. (2025). Analisis Peran Fintech dalam Mendorong Inovasi Keuangan Modern: Studi Kasus pada OVO di Indonesia pada Tahun 2024. Jurnal Bisnis Mahasiswa, 5(1), 449–456. https://doi.org/10.60036/jbm.v5i1.400
Siregar, N. H., & Pahutar, A. A. (2024). Tantangan dan Inovasi Penerapan Hukum Ekonomi Syariah di Era Digital. Yurisprudentia: Jurnal Hukum Ekonomi, 10(2), 351–374. Diambil dari http://ejournal.undip.ac.id/index.php/lawreform/article/view/15768
Yolanda, L. (2021). Finansial Teknologi Berbasis Syariah: Pengaturan dan Kedudukannya dalam Hukum Indonesia. "Dharmasisya” Jurnal Program Magister Hukum FHUI, 1(4), 1955–1966. Diambil dari https://fintechsyariah.id/id/
Yunita, P., Ali, A., Fahminuddin, M., & Hidayatullah, S. (2022). Finansial Teknologi Syariah & Bank Digital: Kendala Dan Tantangan Pengembangan Fintech Syariah Di Indonesia. Zhafir:Journal of Islamic Economics, Finance, and Banking, 4(2), 113–142. Diambil dari https://jurnalsains.id/index.php/zhafir/article/view/144/113
Diterbitkan
Cara Mengutip
Terbitan
Bagian
Lisensi
Hak Cipta (c) 2025 Ade Sulistiawati, Aisyah Safri, Andi Asira Arimbi, Ade Hastuty
Artikel ini berlisensiCreative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License.
