Pengaturan Pembatasan Transaksi Tunai di Indonesia: Analisis Hukum dan Kebijakan
DOI:
https://doi.org/10.30603/am.v21i2.6477Keywords:
Cash Transactions, Payment Regulations, Sharia Economics, Islamic BankingAbstract
Restrictions on cash transactions in Indonesia are a strategic policy aimed at strengthening financial system stability, improving payment efficiency, and preventing financial crimes such as money laundering and terrorist financing. This study employs a normative juridical method, analysing legal documents, banking regulations, and Islamic economics and finance literature. This study finds that rules related to cash transaction restrictions have been regulated through the Banking Law, Bank Indonesia Regulations, Financial Services Authority regulations, and the Law on the Prevention and Eradication of Money Laundering. From an Islamic economics and banking perspective, restrictions on cash transactions are essential for strengthening transparency, improving economic justice, and supporting the purposes of Sharia (maqāṣidal-syarīah) in the protection of property (ḥifẓ al-māl). However, the implementation of this policy still faces challenges in the informal sector, among MSME entrepreneurs, and in communities that lack access to banking. This study emphasises the need for policy improvements, financial inclusion, and public education to support the effectiveness of cash transaction restrictions.
References
Assyifa, Alifiyah, Arif Firmansyah, dan Rimba Supriatna. “Tanggung Jawab Bank Terhadap Dana Nasabah Yang Mengalami SIM Swap Fraud Atas Transaksi Mobile Banking Ditinjau Dari POJK Nomor 12/POJK.03/2018 Tentang Penyelenggaraan Layanan Perbankan Digital Oleh Bank Umum.” Bandung Conference Series: Law Studies 2, no. 1 (2022): 829–834.
Astrawan, I Kadek Ary, I Nyoman Putu Budiartha, dan Ni Made Puspasutari Ujianti. “Perlindungan Hukum Bagi Pemegang Kartu E-Money Sebagai Alat Pembayaran dalam Transaksi Non Tunai.” Jurnal Interpretasi Hukum 2, no. 2 (2021): 366–371, https://doi.org/10.22225/juinhum.2.2.3442.366-371.
Bakti, Yohanis Sudiman, Salesius Jemaru, dan Zainal Ingratubun. “Upaya Pencegahan Tindak Pidana Korupsi dalam Melakukan Pembatasan Transaksi Tunai di Perbankan.” Jurnal Hukum Ius Publicum 2, no. 2 (2022): 173–189, https://doi.org/10.55551/jip.v4i4.33.
Basyariah, Nuhbatul. “Larangan Jual Beli Gharar: Kajian Hadist Ekonomi Tematis Bisnis Di Era Digital.” Mukaddimah: Jurnal Studi Islam 7, no. 1 (2022): 40-58, https://doi.org/10.14421/mjsi.71.2902.
Benedit, Jona, Ojak Nainggolan, dan Kasman Siburian. “Tinjauan Yuridis Penggunaan Uang Elektronik (E-Money) Dalam Pembayaran Sistem Trasnportasi Online Sesuai Peraturan Bank Indonesia Nomor 20/6/PBI/2018.” Jurnal Hukum PATIK 8, no. 3 (2019): 217–228, https://ejournal.uhn.ac.id/index.php/patik/article/view/274.
Damaris, Ribka Novita, Marudur Sitanggang, dan Ramot P. Simanjuntak. “Sistem Pengendalian Intern Atas Transaksi Penerimaan Dan Pengeluaran Kas Anjungan Tunai Mandiri (ATM) PT Bank Central Asia, Tbk.” Buletin Ekonomi 18, no. 2 (2014): 54–63, https://ejournal.uki.ac.id/index.php/beuki/article/view/303.
Eray Arda Akartuna, Shane D Johnson, dan Amy E Thornton, “The Money Laundering and Terrorist Financing Risks of New and Disruptive Technologies: A Futures-Oriented Scoping Review,” Security Journal 36 (2023): 615-650, https://doi.org/10.1057/s41284-022-00356-z.
Fadhilah, Jihan, et al. “Pemanfaatan Teknologi Digital Wallet Sebagai Solusi Alternatif Pembayaran Modern: Literature Review.” Journal of Computer Science and Engineering (JCSE) 2, no. 2 (2021): 89–97, http://dx.doi.org/10.36596/jcse.v2i2.219.
Fitri, Laina, dan Rayyan Firdaus. “Penerapan Prinsip Akuntansi Syariah Untuk Meningkatkan Etika Bisnis Di Era Modern: Panduan Dari Al-Baqarah Ayat 282.” JICN: Jurnal Intelek dan Cendekiawan Nusantara 1, no. 6 (2024): 9499-9505, https://jicnusantara.com/index.php/jicn/article/view/1747.
Gaol, Jonner Lumban. Rekonstruksi Sistem Pembayaran Non Tunai Dalam Sistem Ekonomi Di Indonesia Berbasis Nilai Keadilan. Medan: CV Sentosa Deli Mandiri, 2020.
Ghufron, Moh. Idil, et al. “Implementasi Prinsip Prudential Banking Pada Tabungan Easy Mudharabah Untuk Meningkatkan Kepercayaan Nasaabah (Studi Kasus Bank Syariah Indonesia KC Probolinggo.” Edunomika 8, no. 2 (2024): 1-12, https://jurnal.stie-aas.ac.id/index.php/jie/article/view/13719.
Giswandhani, Mariesa, dan Amalia Zul Hilmi. “Pengaruh Kemudahan Transaksi Non-Tunai Terhadap Sikap Konsumtif Masyarakat Kota Makassar.” Kareba: Jurnal Ilmu Komunikasi 9, no. 2 (2020): 239–250, https://journal.unhas.ac.id/index.php/kareba/article/view/11380.
Hariman, R. Irman. “Penyusunan Kebijakan Keamanan Teknologi Informasi Pada Transaksi Electronic Banking Perbankan Umum Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia Nomor 9/15/PBI/2007 Dengan Menggunakan Matriks Cobit 4.1 dan ISO/IEC 27000.” Syntax Literate: Jurnal Ilmiah Indonesia 3, no. 7 (2018): 99–111, https://jurnal.syntaxliterate.co.id/index.php/syntax-literate/article/view/422.
Hasanah, Uswatun. “Transparansi dan Keadilan dalam Pengelolaan Ghanimah oleh Nabi Muhammad SAW sebagai Cerminan Akuntabilitas Keuangan Islam.” Jurnal Syiar-Syiar 4, no. 2 (2024): 73-85, https://doi.org/10.36490/syiar.v4i2.1560.
Jafar, Ahmad Ridha. “Fungsi Pengawasan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Terkait Perlindungan Konsumen Pada Layanan Peer To Peer Landing Fintech.” Ahkam: Jurnal Hukum Islam 7, no. 2 (2019): 215–234, https://doi.org/10.21274/ahkam.2019.7.2.%25p.
JDIH Pemerintah Kota Yogyakarta. “Pembatasan Transaksi Tunai Cegah Peluang Korupsi,” Artikel, https://jdih.jogjakota.go.id/index.php/artikel/read/58.
Laila. “Sistem Pembayaran Tunai: Hal yang Perlu Kamu Ketahui!” Gramedia Blog, https://www.gramedia.com/literasi/sistem-pembayaran-tunai/
Mardatillah, Rika Dwi Ayu Parmitasari, dan Muhammad Wahyuddin Abdullah. “Penerapan Prinsip Dan Kepatuhan Syariah Pada Pengelolaan Keuangan Syariah.” Neraca: Jurnal Ekonomi, Manajemen dan Akuntansi 2, no. 1 (2024): 284-295, https://jurnal.kolibi.org/index.php/neraca/article/view/593.
Mustika, Mega, Abdillah S., dan Ridwan Malik. “Analisis Konsep Keadilan Bagi Nasabah Dalam Pelaksanaan Bagi Hasil Pada Pembiayaan Akad Mudharabah Di Bank Syariah Indonesia Cabang Makassar.” Al Qalam: Jurnal Ilmiah Keagamaan dan Kemasyarakatan 18, no. 3 (2024): 1868-1877, http://dx.doi.org/10.35931/aq.v18i3.3491.
Nasfi et al. Uang dan Perbankan. Bandung: Widina Bhakti Persada, 2022.
Ningtyas, Dwi Wahyu. “Implementasi Prinsip Syariah dalam Layanan Keuangan Digital di Lembaga Keuangan Syariah.” Prophetik 3, no.1 (2025): 69-80, https://ejournal.unisbablitar.ac.id/index.php/prophetik/article/view/4751.
Nugraha,Agus Cakra. “Pembatasan Transaksi Tunai Di Indonesia.“ Jurnal Magister Hukum Udayana 6, no. 2 (2017): 214–223, http://ojs.unud.ac.id/index.php/jmhu/article/view/35832.
Pakpahan, Elvira Fitriyani, et al. “Peran Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Dalam Mengawasi Maraknya Pelayanan Financial Technology (Fintech) Di Indonesia.” Jurnal Magister Hukum Udayana 9, no. 3 (2020): 559–574, https://doi.org/10.24843/jmhu.2020.v09.i03.p08.
Prasetya, Machmudin Eka, Intan Salwani Mohamed, dan Shuhaida Mohamed Shuhidan, “Digital Payment in Mitigating Traditional Cash Payment Fraud Risk: A Systematic Literature Review,” European Proceedings of Social and Behavioural Sciences (EpSBS), https://doi.org/10.15405/epsbs.2023.11.61.
Putri, Khairunnisa Riani. “Peranan Bank Indonesia dalam Mengawasi Transaksi Tunai atas Penjualan atau Pembelian Uang Kertas Asing.” Skripsi. Depok: Universitas Indonesia, 2019.
Rahmawati, Juhriaty, dan Jufrin. “Implementasi Ta’widh dan Ta’zir dalam Perbankan Syariah Perspektif Fatwa Majelis Ulama Indonesia.” Maqasid: Jurnal Studi Hukum Islam 14, no. 1 (2025): 1-13, https://journal.um-surabaya.ac.id/Maqasid/article/view/25898.
Ramadhani, Savira Rezadien. “Pengelolaan Dan Pemberdayaan Sumber Daya Insani (PSDI) Di RSU Fastabiq Sehat PKU Muhammadiyah Pati.” Skripsi. Yogyakarta: Universitas Islam Indonesia, 2018.
Rasyid, Rahmiyul. “Pelaksanaan Peraturan Bank Indonesia Nomor 18/40/Pbi/2016 Tentang Penyelenggaraan Pemrosesan Transaksi Pembayaran Terhadap Nasabah Dalam Larangan Penggesekan Ganda (Double Swipe) Di Kecamatan Payung Sekaki Kota Pekanbaru.” Skripsi. Riau: Universitas Islam Negeri Sultan Syarif Kasim, 2018.
Rohman, M. Najibur. "Tinjauan Yuridis Normatif Terhadap Regulasi Mata Uang Kripto (Crypto Currency) Di Indonesia.” Jurnal Supremasi 11, no. 2 (2021): 1–10.
Rusydi, Muhammad Taufik. “Analisis Hukum Perlindungan Konsumen Dalam Transaksi Cash On Delivery Di Dalam E-Commerce.” JMH: Jurnal Madani Hukum 2, no. 1 (2024): 48-56, https://ejournal.bsppublisher.com/index.php/jmh/article/view/38.
Sa’idah, Al Karimatus, et al. “Sistem Pembayaran Di Indonesia.” Gudang Jurnal Multidisiplin Ilmu 2, no. 6 (2024): 533–537, https://doi.org/10.59435/gjmi.v2i6.607.
Sabili, Faris, Dadang Romansyah, dan Roni Hidayat. “Akuntabilitas Dan Transparansi Laporan Keuangan Masjid (Studi Kasus Masjid Jogokariyan Yogyakarta.” Jakis: Jurnal Akuntansi dan Keuangan Islam 11, no. 2 (2023): 233-249, https://doi.org/10.35836/jakis.v11i2.626
Sagala, Mustofa Kamal Ahmad, dan Saparuddin Siregar. “Urgensi Standar Akuntansi Syariah dalam Membangun Sistem Keuangan Islam yang Akuntabel dan Berkelanjutan.” ABIS: Accounting and Business Information Systems Journal 13, no. 3 (2025): 187-202, https://doi.org/10.22146/abis.v13i3.108475.
Silalahi, Verry Albert Jekson Mardame, dan Audrey Gamaliel Dotulong Tangkudung. “Efisiensi dan Efentivitas Penggunaan Uang Elektronik (E-Money) dalam Inovasi Pengembangan Bisnis.” Journal of Economics and Business UBS 13, no. 2 (2024): 631-641, https://doi.org/10.52644/joeb.v13i2.1579.
Tanggahma, Biloka. “Penerapan Prinsip Mengenap Nasabah dalam Mencegah Tindak Pidana Pencucian Uang Pada Praktik Perbankan di Indonesia.” Papua Law Journal 1, no. 1 (2016): 62–80, https://doi.org/10.31957/plj.v2i2.581.
Tarantang, Jefry, et al. “Perkembangan Sistem Pembayaran Digital Pada Era Revolusi Industri 4.0 Di Indonesia.” Al-Qardh 4, no. 1 (2019): 60–75, https://doi.org/10.23971/jaq.v4i1.1442.
Tim Penyusun. “Penilaian Risiko Pencucian Uang Dan Dana Pendanaan Terorisme Melalui Pembawaan Uang Lintas Batas Tahun 2022.” Laporan. Jakarta: Direktorat Jenderal Bea dan Cukai, 2022, https://www.ppatk.go.id//backend/assets/images/publikasi/1737692777_.pdf
Viantina, Anisa Lia. “Pengaruh Jumlah Pembiayaan (Plafon), Proses Pengajuan, Jangka Waktu Pengembalian (Tenor), Dan Frekuensi Peminjaman Terhadap Pertumbuhan UMKM Pada Nasabah Bank Syariah Indonesia KCP Sleman Prambanan.” Skripsi. Yogyakarta: Unuversitas Alma Ata, 2022.
Yuliati, Maulina, dan Moch. Najib Imanullah. “Penerapan Prinsip Kehati-hatian Bank dalam Pemberian Kredit dengan Jaminan Resi Gudang di Bank Jateng Kantor Cabang Jepara.” Privat Law 6, no. 1 (2018): 133–142, https://jurnal.uns.ac.id/privatlaw/article/view/19250.
| 
| 
| 
| 
| 
| 
| 
| 
| 
| 
| 
